因新型冠状病毒肺炎住院，手中的重疾险保单还管用吗？

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这几日，在新型冠状病毒的疑云下，杭州街头戴口罩出行的人士多了起来。不少药店的医用口罩也都已经卖断了。“药店买不到，我只能淘宝上买，现在快递也少了，不知道什么时候才能到了。”一位同事告诉记者，家中有小孩的她，显得忧心忡忡。不管是医用口罩，还是N95口罩，都出现了紧急售罄的情况。

药店卖断货，记者从家中找出仅剩的存货

临近春节，不管是返乡，还是出游，一场浩浩荡荡的“大迁徙”即将来临，市民们不仅人心惶惶。据@央视新闻微博报道，截至20日20时，我国境内累计确诊病例218例（武汉市198例，北京市5例，广东省14例，上海1例）。

另据@央视新闻微博报道，今天凌晨1:57分，武汉15名医务人员确诊感染新型冠状病毒；今天早上7点39分，上海确诊第二例新型冠状病毒感人肺炎。

浙江省卫生健康委20日通报，我省温州、舟山、台州、杭州陆续发现5名疑似病例，均为武汉来浙人士，目前已在定点医院隔离治疗。

20日晚间，针对“新型冠状病毒感染的肺炎疫情”有关防控情况，国家卫健委高级别专家组组长钟南山院士接受了《新闻1+1》采访，提出了以下几个要点：

1、确认可人传人，有医务人员被感染；

2、新型冠状病毒很可能来自野味；

3、病毒感染正在爬坡阶段，相比SARS传染性较弱；

4、戴口罩预防很重要，不一定非要N95口罩。

面对这一突然而至的疫情，市民们除了加强防范，以防中招外，也有不少人提出了这样一个问题：“如果不幸被传染了，治疗要花多少钱？这个钱可以报销吗？”相信这样的疑云曾在大多数市民的脑海里盘旋过。

昨天开始，朋友圈里里出现了一张这样的说明图：

记者咨询了平安人寿一位保险规划师潘女士，对方表示该图的解释是对的。

“这个病是新出现的，重疾里面一般都不会包括。只有在该病触发重疾条款，如进入重度昏迷、肾衰竭等等情况，才能获赔重疾险。”潘女士表示，同时，她提到，如果患者在住院期间，引发了轻症条款，也可获赔相关轻症险（如果轻症和重症时间很紧，则仍只赔重症）。

潘女士以记者购买的保单为例，进行解释：

1、假设不幸被传染新型冠状病毒，并引发肺炎，如果经过住院治疗健康出院，没有触发轻症、重疾条款，那么保险公司不予理赔。

2、假设住院后，病情严重，不幸进入深度昏迷或者其他可触发重疾条款的阶段，可申请重疾理赔，理赔金额为30万。

3、假设经过积极治疗后，最终不幸身故，则可获赔身故金30.1万。（如果期间获赔过重疾理赔，那么身故金还需要减掉重疾险理赔金额，身故金赔偿额为1000元。）

在不幸中招的情况下，医疗险在此次疾病理赔中的性价比是比较高的，尤其是大家比熟悉的百万医疗。此类产品各大保险公司都有，而且在支付宝、微信理财通、众安在线等互联网平台都有售。大家比较熟悉的产品有保好医保、平安E生保、安盛天平卓越守护、众安尊享E生、中韩人寿安康保、康佑e生等。

仍以记者投保的人保好医保为例，保单中一般疾病及意外医疗保险金为200万，100种重疾保险金为400万。假设因新型冠状病毒引发肺炎，住院治疗后自费了50万，那么除去1万元免赔额后，可获赔49万。

此类医疗险投保期限一般为1年，可分为有免赔额和无免赔额两种，前者需要达到一定金额才赔付（如上文好医保有1万免赔），无免赔额则自费部分在保额额度内可全额赔付。一般情况下，有免赔额的医疗险大多保费低、保额高，无免赔额的则相反。有免赔额的医疗险，成人一年保费在三四百元，保额百万元，免赔额大都为1万元。无免赔额的医疗险一般保费在1500元左右，0元起赔，医疗资源丰富。两种医疗险的等待期一般为30天，比重疾险短，重疾险一般为90天。（等待期内不予赔付）

据悉，目前平安、泰康、太平、太保、华夏、众安在线、中韩人寿等保险等针对此次疫情，已经成立应急小组，开通绿色通道，提供快速理赔服务。“此类全国性的事件，保险公司一般都会绿色通道，大家可以拨打官方客服电话进行快速理赔。”潘女士表示。